自動車保険情報サイト自動車保険の免責金額

車両保険と免責

車両保険など保険商品のパンフレットや契約書類を見ていると、“免責”という言葉が出てきます。免責とは、保険商品などに設定されている特別事項なのですが、その意味を正しく知っている人は、実はあまり多くないといってよいでしょう。では、免責とはいったいどのようなものなのでしょうか。通常車両保険をはじめとする保険商品には、必ず免責というものが設定されているのですが、できればその意味を正しく知っておきたいものです。
免責とは、契約上取り決められた、保険会社が補償責任を負わない金額のことです。もっと簡単にいえば、契約上この金額だけは自己負担してくださいよ、という金額のことです。アサヒ - アサヒの情報をわかりやすく集めました。車両保険の場合、契約期間中に事故を起こした時、その回数に応じて免責される金額が定められています。例えば、１回目いくら、２回目以降いくら、といった具合です。この場合、１回目の事故の場合はいくら、２回目以降の事故の場合はいくらが免責によって自己負担になりますよ、ということになります。ただし、この回数はあくまで補償を申請した回数なので、事故を起こしても補償の申請をしていなければ回数には計上されません。また、回数は契約期間中のものをカウントするので、契約を更新するなどした場合は、回数のカウントはリセットされます。
では、具体例で説明してみましょう。例えば100万円の車両保険に加入しているとします。契約書類には、免責事項として“１回目０万円・２回目以降10万円”となっているとします。契約期間中に１回目の事故を起こして保険金の申請をした場合、免責によって０万円が自己負担となります。つまりこの場合、上限金額（100万円）の範囲内で全額が補償されることになります。２回目の事故を起こして保険金の申請をした場合は、免責によって損害額のうち10万円は自己負担となり、残りの金額が上限金額の範囲内で補償されます。“１回目５万円・２回目10万円”なら、１回目は５万円が自己負担になります。契約が満期になり更新した場合は、カウントがリセットされ、次に事故を起こして保険金の申請をした場合は、１回目の免責が適用されます。これが免責です。さらに、免責事項には“免ゼロ特約”という特約事項を付帯することができます。これは、車同士の事故で相手が分かっている場合に限り、１回目の申請に関しては自己負担が０になる特約です。先ほどの例でいえば、“１回目５万円”と設定されている場合でも、条件を満たしていれば満額が保証される、ということです。一般的に、免責が多いほど保険料は割安になります。このあたりも、バランスを考えて自分にあった形のものを選ぶようにするとよいでしょう。